Việc thành lập công ty môi giới bảo hiểm không chỉ đòi hỏi sự chuẩn bị kỹ lưỡng về nguồn lực mà còn phải tuân thủ đầy đủ các quy định pháp lý hiện hành. Trong bài viết này, W2O sẽ giúp bạn hiểu rõ các yêu cầu quan trọng khi thành lập công ty môi giới bảo hiểm, từ điều kiện pháp lý, vốn điều lệ đến thủ tục đăng ký, giúp doanh nghiệp vận hành suôn sẻ và đúng quy định.
Môi giới bảo hiểm là gì?
Môi giới bảo hiểm là một đơn vị trung gian đóng vai trò kết nối giữa khách hàng và công ty bảo hiểm, đại diện cho quyền lợi của người tham gia bảo hiểm trong quá trình làm việc với các doanh nghiệp bảo hiểm.
Hoạt động của môi giới bảo hiểm
Nội dung hoạt động môi giới bảo hiểm thường bao gồm:
- Cung cấp thông tin về các loại hình bảo hiểm, điều kiện, điều khoản, mức phí, cũng như các doanh nghiệp bảo hiểm phù hợp cho khách hàng.
- Hỗ trợ bên mua bảo hiểm trong việc đánh giá rủi ro, lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp, cùng các điều khoản, mức phí và đơn vị bảo hiểm tối ưu.
- Đàm phán, thu xếp để ký kết hợp đồng bảo hiểm giữa bên mua và công ty bảo hiểm.
- Thực hiện các công việc liên quan nhằm đảm bảo hợp đồng bảo hiểm được thực hiện đúng theo yêu cầu của khách hàng.
Xem thêm: Chi tiết thủ tục thành lập công ty xuất khẩu lao động 2025
Phân loại môi giới bảo hiểm
Môi giới bảo hiểm gốc: Cá nhân hoặc tổ chức trung gian giúp khách hàng làm việc với các doanh nghiệp bảo hiểm.
Môi giới tái bảo hiểm: Đơn vị hỗ trợ các doanh nghiệp bảo hiểm gốc kết nối với doanh nghiệp tái bảo hiểm để đảm bảo khả năng chi trả bảo hiểm.
Điều kiện thành lập và hoạt động công ty môi giới bảo hiểm
Theo Nghị định 73/2016/NĐ-CP và Nghị định 151/2018/NĐ-CP, các tổ chức muốn thành lập công ty môi giới bảo hiểm phải đáp ứng các yêu cầu sau:
- Cá nhân, tổ chức tham gia góp vốn phải sử dụng nguồn vốn hiện có, không được dùng vốn vay hoặc vốn ủy thác.
- Các tổ chức góp từ 10% vốn điều lệ trở lên phải có lãi trong 3 năm liên tiếp trước khi nộp hồ sơ.
- Nếu tổ chức góp vốn thuộc lĩnh vực yêu cầu vốn pháp định, thì vốn chủ sở hữu sau khi trừ đi vốn pháp định phải đạt mức tối thiểu bằng số vốn dự kiến góp.
- Nếu tổ chức góp vốn là doanh nghiệp bảo hiểm, môi giới bảo hiểm, ngân hàng thương mại, công ty tài chính, hoặc chứng khoán thì cần đáp ứng các tiêu chí an toàn tài chính và được cơ quan có thẩm quyền chấp thuận.
- Các tổ chức nước ngoài muốn đầu tư vào lĩnh vực này tại Việt Nam phải đáp ứng các điều kiện bổ sung: Được cơ quan quản lý tại nước sở tại cấp phép hoạt động môi giới bảo hiểm; Có ít nhất 7 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực môi giới bảo hiểm; Không vi phạm nghiêm trọng quy định pháp luật về môi giới bảo hiểm trong 3 năm trước khi nộp hồ sơ.
Vốn pháp định của doanh nghiệp môi giới bảo hiểm
Mức vốn pháp định của doanh nghiệp thành lập công ty môi giới bảo hiểm:
- Môi giới bảo hiểm gốc hoặc tái bảo hiểm: 4 tỷ đồng.
- Môi giới bảo hiểm gốc và tái bảo hiểm đồng thời: 8 tỷ đồng.
Hồ sơ, thủ tục thành lập công ty môi giới bảo hiểm
Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ thành lập công ty môi giới bảo hiểm
Hồ sơ thành lập công ty môi giới bảo hiểm bao gồm:
- Giấy đề nghị đăng ký công ty môi giới bảo hiểm.
- Điều lệ công ty.
- Danh sách cổ đông/thành viên (đối với công ty TNHH từ hai thành viên trở lên hoặc công ty cổ phần).
- Bản sao hợp lệ CMND/CCCD/hộ chiếu của thành viên góp vốn, cổ đông sáng lập, đại diện pháp luật và người được ủy quyền nộp hồ sơ.
- Nếu thành viên là tổ chức, cần bổ sung: Giấy tờ pháp lý của tổ chức (Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp, Quyết định thành lập, tài liệu tương đương); Văn bản cử người đại diện theo ủy quyền; CMND/CCCD/Hộ chiếu của người đại diện theo ủy quyền.
- Giấy ủy quyền nộp hồ sơ (nếu có).
Bước 2: Nộp hồ sơ thành lập công ty môi giới bảo hiểm
Doanh nghiệp có thể lựa chọn một trong hai hình thức:
- Nộp trực tiếp tại Phòng Đăng ký kinh doanh – Sở Kế hoạch và Đầu tư nơi đặt trụ sở.
- Nộp trực tuyến qua Cổng thông tin quốc gia về đăng ký doanh nghiệp tại https://dangkykinhdoanh.gov.vn/ thông qua tài khoản đăng ký hoặc chữ ký số.
Lưu ý: Ở một số thành phố lớn như Hà Nội, TP.HCM, việc nộp hồ sơ được thực hiện 100% qua mạng.
Bước 3: Trả kết quả đăng ký
Trong vòng 30 ngày kể từ khi nhận được hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép thành lập và hoạt động của doanh nghiệp môi giới bảo hiểm, nếu hồ sơ chưa đầy đủ hoặc chưa hợp lệ, Bộ Tài chính sẽ có văn bản thông báo yêu cầu chỉnh sửa, bổ sung.
Chủ đầu tư có tối đa 06 tháng để hoàn thiện và nộp lại hồ sơ tính từ ngày nhận được thông báo. Nếu quá thời hạn này mà hồ sơ chưa được bổ sung hoặc sửa đổi theo yêu cầu, Bộ Tài chính sẽ từ chối xem xét cấp Giấy phép.
Tổng thời gian cho việc chỉnh sửa, bổ sung hồ sơ không vượt quá 12 tháng kể từ lần thông báo đầu tiên của Bộ Tài chính. Nếu sau thời gian này, tổ chức hoặc cá nhân không hoàn tất hồ sơ, Bộ Tài chính có quyền từ chối cấp Giấy phép.
Khi nhận được hồ sơ hợp lệ, trong vòng 60 ngày, Bộ Tài chính sẽ cấp Giấy phép thành lập và hoạt động cho doanh nghiệp môi giới bảo hiểm.
- Nếu hồ sơ hợp lệ: Cấp Giấy chứng nhận đăng ký thành lập công ty môi giới bảo hiểm.
- Nếu hồ sơ chưa hợp lệ: Hướng dẫn doanh nghiệp điều chỉnh, bổ sung và nộp lại.
Các công việc cần thực hiện sau khi thành lập công ty môi giới bảo hiểm
Sau khi nhận Giấy chứng nhận đăng ký, doanh nghiệp cần thực hiện:
- Treo bảng hiệu công ty tại trụ sở chính, chi nhánh hoặc địa điểm kinh doanh (nếu có).
- Mua chữ ký số để khai thuế và thực hiện giao dịch điện tử.
- Mở tài khoản ngân hàng công ty để nộp thuế điện tử và giao dịch với đối tác.
- Nộp hồ sơ khai thuế ban đầu tại cơ quan thuế quản lý.
- Đăng ký và phát hành hóa đơn điện tử.
Những điều cần lưu ý khi thành lập công ty môi giới bảo hiểm
Thời hạn bắt đầu hoạt động: Doanh nghiệp môi giới bảo hiểm phải đi vào hoạt động trong vòng 12 tháng kể từ ngày được cấp giấy phép thành lập và hoạt động, trừ trường hợp gặp sự kiện bất khả kháng hoặc trở ngại khách quan.
Quy định về công bố nội dung giấy phép: Trước đây, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm phải đăng báo hàng ngày trong 5 số liên tiếp. Tuy nhiên, theo quy định mới, chỉ cần công bố nội dung giấy phép trên một tờ báo in trong 3 số liên tiếp.
Bãi bỏ nghĩa vụ ký quỹ: Luật Kinh doanh bảo hiểm 2023 đã chính thức loại bỏ yêu cầu ký quỹ đối với doanh nghiệp môi giới bảo hiểm.
Tuân thủ đầy đủ các điều kiện thành lập công ty môi giới bảo hiểm giúp doanh nghiệp hoạt động hợp pháp với những thay đổi trong quy định pháp lý. Nếu bạn cần hỗ trợ trong việc thành lập công ty môi giới bảo hiểm, W2O sẵn sàng đồng hành, tư vấn và giúp bạn hoàn thiện mọi thủ tục một cách nhanh chóng, chính xác.
Mời bạn đọc thêm: Điều kiện và thủ tục thành lập công ty ở Việt Nam năm 2025
